Công thức "3 bình + 6 bánh" giúp mọi người tự xây dựng "cỗ máy kiếm tiền" hiệu quả, nhanh chóng đạt tự do tài chính

by Học viện Doanh Nhân | 06/03/2025 | Lượt xem: 17

Bạn có bao giờ cảm thấy mệt mỏi với việc phải lo lắng về tiền bạc? Bạn có muốn tiền của mình tự động "sinh sôi nảy nở" mà không cần phải làm việc quá vất vả? Nếu câu trả lời là "Có", thì bài viết này chính là dành cho bạn!

Hôm nay, chúng ta sẽ cùng khám phá một mô hình quản lý tài chính cá nhân cực kỳ hiệu quả, được ví như một "cỗ máy kiếm tiền" tự động. Mô hình này bao gồm "3 chiếc bình" và "6 bánh xe", giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư một cách thông minh.

Phần 1: 3 Chiếc Bình - Nền Tảng Tài Chính Vững Chắc

Hãy tưởng tượng tài chính cá nhân của bạn như một ngôi nhà. Để ngôi nhà vững chắc, bạn cần có một nền móng vững vàng. 3 chiếc bình chính là nền móng đó.

Bình 1: Quỹ Đóng Thuế - "Nghĩa Vụ" Đầu Tiên

Nếu bạn là người có thu nhập bên ngoài và chưa khấu trừ thuế vào tiền lương, bạn cần dành riêng một khoản tiền cho việc đóng thuế để tránh lâm vào khó khăn mỗi lần tới kỳ quyết toán thuế hàng quý hoặc cuối năm. Hãy nhìn vào tổng thu nhập của bạn để tiết kiệm từ 10-20% cho việc nộp thuế và chỉ rút ra để nộp thuế. Thuế là khoản tiền bạn bắt buộc phải nộp cho nhà nước. Nếu không chuẩn bị trước, bạn có thể gặp rắc rối khi đến kỳ quyết toán thuế.

Làm thế nào để xây dựng quỹ này?

Nếu bạn là người làm công ăn lương và đã được khấu trừ thuế, bạn có thể bỏ qua bình này hoặc điều chỉnh tỉ lệ cho phù hợp (ví dụ: dành một phần nhỏ cho các khoản thuế phát sinh khác).
Nếu bạn là người có thu nhập không cố định hoặc tự kinh doanh, hãy tách riêng 10-20% thu nhập (tùy mức thuế) vào một tài khoản riêng.

Mẹo nhỏ: Đặt tên cho tài khoản này là "Quỹ Thuế" để nhắc nhở bản thân về mục đích của nó.

Ví dụ: An, một freelancer, kiếm được 20 triệu đồng/tháng. An quyết định dành 15% (3 triệu đồng) cho quỹ đóng thuế. Mỗi khi nhận được tiền, An chuyển ngay 3 triệu đồng vào tài khoản "Quỹ Thuế".

Bình 2: Quỹ Khẩn Cấp - "Tấm Đệm" An Toàn

Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống trong một khoảng thời gian nhất định nếu chẳng may mất việc. Rất nhiều người đã thất nghiệp trong đại dịch và phải đi vay mượn người thân hoặc chờ sự hỗ trợ từ chính phủ và các tổ chức chỉ vì không có quỹ khẩn cấp.

Các chuyên gia khuyên rằng mọi người nên tiết kiệm một khoản tiền để đủ sống trong vòng 3-6 tháng. Hãy tính toán tất cả các khoản chi phí cần thiết của bản thân và gia đình, sau đó trích 10-20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm đến khi đủ khoản tiền này. Và tuyệt đối không động vào quỹ khẩn cấp trừ trường hợp khẩn cấp thực sự.

Cuộc sống luôn đầy bất ngờ! Mất việc, ốm đau, hỏng xe... là những tình huống có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Quỹ khẩn cấp giúp bạn vượt qua những khó khăn này mà không phải vay mượn hay rơi vào cảnh túng thiếu.

Bao nhiêu là đủ? Các chuyên gia khuyên bạn nên có đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt thiết yếu trong vòng 3-6 tháng.

Cách xây dựng:

Liệt kê các khoản chi tiêu thiết yếu hàng tháng (tiền nhà, điện nước, ăn uống, đi lại...).
Nhân số tiền đó với 3-6 (tùy mức độ an toàn bạn mong muốn).
Tiết kiệm dần dần cho đến khi đạt được mục tiêu.

Lưu ý: Chỉ sử dụng quỹ này cho các trường hợp khẩn cấp thực sự. Bạn có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn để hưởng lãi suất.

Ví dụ: Chi phí sinh hoạt thiết yếu của An là 10 triệu đồng/tháng. An cần có quỹ khẩn cấp từ 30-60 triệu đồng. An đặt mục tiêu tiết kiệm 5 triệu đồng/tháng cho quỹ này.

Bình 3: Quỹ Đầu Tư - "Cỗ Máy" Sinh Lời

Chiếc bình thứ 3 là động cơ của cỗ máy kiếm tiền. Hãy cố gắng dành 20-40% thu nhập hàng tháng để đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, vàng hay kinh doanh. Tuy vậy, hãy phân chia danh mục đầu tư theo một tỷ lệ hợp lý và tuyệt đối không bỏ hết trứng vào một giỏ.

Một khi bạn khởi động cỗ máy kiếm tiền, khoản tiền của bạn sẽ sinh lời một cách thụ động mà không cần phải dành quá nhiều thời gian và công sức lao động.

Khi đạt được mục tiêu với quỹ khẩn cấp, bạn có thể chuyển khoản tiết kiệm hàng tháng đó vào đầu tư. Hay khi dư thừa từ khoản tiền đóng thuế vào cuối năm, bạn cũng có thể bỏ vào chiếc bình thứ 3.

Đây chính là "trái tim" của cỗ máy kiếm tiền! Quỹ đầu tư giúp tiền của bạn "làm việc" và tạo ra thu nhập thụ động.

Đầu tư vào đâu? Có rất nhiều lựa chọn: chứng khoán, bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh...

Nguyên tắc quan trọng:

Đa dạng hóa: Đừng "bỏ tất cả trứng vào một giỏ". Chia nhỏ số tiền đầu tư vào nhiều kênh khác nhau để giảm thiểu rủi ro.
Phù hợp với khả năng: Chọn kênh đầu tư phù hợp với kiến thức, kinh nghiệm và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Dài hạn: Đầu tư là một quá trình dài hạn, đừng nôn nóng muốn kiếm lời nhanh chóng.

Ví dụ: An, sau khi đã có quỹ khẩn cấp, quyết định dành 30% thu nhập hàng tháng để đầu tư.An chia nhỏ số tiền này vào:

Chứng chỉ quỹ (an toàn, dễ tiếp cận).
Một ít cổ phiếu của các công ty lớn, uy tín.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Bạn có bao giờ cảm thấy choáng ngợp trước núi công việc, áp lực tài chính đè nặng lên vai?

Bạn luôn trong tình trạng:

Loay hoay với hàng tá hóa đơn mỗi cuối tháng mà vẫn chưa biết tiền đã đi đâu?
Cố gắng tiết kiệm nhưng lại dễ dàng "vung tay quá trán" vào những món đồ không thực sự cần thiết?
Mơ ước về một tương lai tự do tài chính, thoải mái tận hưởng cuộc sống mà không còn lo lắng về tiền bạc?

Bạn khao khát có thể:

Kiểm soát dòng tiền hiệu quả, đảm bảo luôn có sẵn một khoản dự phòng cho những lúc cần thiết.
Tự tin đầu tư sinh lời, gia tăng thu nhập thụ động và từng bước hiện thực hóa mục tiêu tài chính.
Sống một cuộc sống sung túc, hạnh phúc với bản thân và những người thân yêu.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp cho những vấn đề trên, khóa học "Nắm rõ từ A-Z về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho tất cả mọi người: “Thổi bay" nỗi lo hết tiền và Mở ra cuộc sống sung túc" chính là câu trả lời dành cho bạn!

Hãy cùng Học viện Doanh nhân bắt đầu hành trình khám phá đầy thú vị này ngay bây giờ!

Phần 2: 6 Bánh Xe - Vận Hành "Cỗ Máy" Hiệu Quả

6 bánh xe là những nguyên tắc/hành động giúp "cỗ máy kiếm tiền" của bạn hoạt động trơn tru và hiệu quả.

Bánh xe 1: Vượt Khó Ban Đầu - Xây Dựng Nền Móng

Bước đầu tiên thường khó khăn nhất và quan trọng nhất. Bạn không thể bắt đầu xây dựng cỗ máy kiếm tiền trừ khi bạn tìm hiểu kỹ lưỡng và trung thực về các khoản thu chi của mình, đặt ra một kế hoạch chi tiết và theo đuổi một cách kỷ luật để đạt được các mục tiêu.

Hãy bắt đầu bằng việc phân tích thu chi cá nhân trong vòng 6-12 tháng. Đồng thời, kiểm tra bảng sao kê thẻ ngân hàng và thẻ tín dụng để tính toán các khoản chi hợp lý. Bạn nên sử dụng một phần mềm kiểm soát chi tiêu để sắp xếp dữ liệu dễ dàng hơn.

Bạn cần phải:

Phân tích thu chi: Ghi chép lại mọi khoản thu chi trong vòng 6-12 tháng gần nhất. Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc sổ ghi chép.
Lập kế hoạch tài chính: Đặt ra mục tiêu cụ thể (ví dụ: tiết kiệm được bao nhiêu tiền, đầu tư vào đâu...).
Kỷ luật: Tuân thủ kế hoạch đã đề ra.
- Mẹo nhỏ: Chia sẻ kế hoạch với người thân, bạn bè để có thêm động lực.

Ví dụ An: An quyết định xây dựng "cỗ máy kiếm tiền" cho mình. An bắt đầu bằng cách:

Tải ứng dụng quản lý chi tiêu Money Lover.
Ghi chép lại mọi khoản thu chi trong 3 tháng gần nhất (lương, thưởng, tiền nhà, điện nước, ăn uống, mua sắm, giải trí...).
Phân tích dữ liệu: An nhận ra mình thường xuyên chi tiêu quá nhiều cho việc ăn uống bên ngoài và mua sắm online.
Lập kế hoạch: An đặt mục tiêu tiết kiệm 5 triệu/tháng (3 triệu cho quỹ khẩn cấp, 2 triệu cho quỹ đầu tư).
Chia sẻ kế hoạch với bạn thân để có thêm động lực.

Bánh xe 2: Loại Bỏ Chi Tiêu Không Cần Thiết - "Cắt Giảm" Lãng Phí

Nếu bạn chưa bao giờ theo dõi chặt chẽ các khoản chi của mình, bạn sẽ bị sốc bởi những gì bạn thấy. Hãy hủy đăng ký các dịch vụ không cần thiết, xóa bỏ bớt các ứng dụng của các sàn thương mại điện tử, đặt giới hạn chi tiêu cho các danh mục chính, và tăng cường tiết kiệm hoặc chuyển khoản tiền dư thừa đó vào cỗ máy kiếm tiền.

Bạn có thật sự cần tất cả những thứ mình đang mua? Hãy xem xét lại các khoản chi tiêu của mình và cắt giảm những thứ không cần thiết.

Một số gợi ý:

Hủy đăng ký các dịch vụ không sử dụng thường xuyên (Netflix, Spotify...).

Hạn chế mua sắm online, đặc biệt là vào các dịp sale.
Đặt giới hạn chi tiêu cho các danh mục (ăn uống, giải trí...).
Tự nấu ăn thay vì đi ăn ngoài.

Thử thách: Thực hiện "thử thách không chi tiêu" trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: một tuần không mua sắm quần áo, một tháng không đi xem phim...).

Ví dụ An: An xem xét lại các khoản chi tiêu và quyết định:

Hủy đăng ký gói Netflix Premium (vì ít khi xem).

Hạn chế mua sắm quần áo, giày dép online (chỉ mua khi thực sự cần).
Tự nấu ăn 3-4 bữa/tuần thay vì đi ăn ngoài.
Đặt giới hạn chi tiêu cho việc ăn uống bên ngoài là 1 triệu/tháng.
Thực hiện "thử thách không mua sắm" trong 1 tuần.

Bánh xe 3: Tích Tiểu Thành Đại - Sức Mạnh Của Những Khoản Nhỏ

Bạn không cần phải chia tiền vào 3 chiếc bình nói trên ngay lập tức và cùng một lúc hoặc ở mức tối đa. Hãy bắt đầu bằng việc tiết kiệm tiền cho quỹ khẩn cấp, sau đó tới khoản đóng thuế và tiền đầu tư. Nếu mục tiêu 10% là quá cao, hãy bắt đầu với 5%, thậm chí 2%. Quan trọng là bạn bắt tay vào thực hiện kế hoạch đã đề ra.

Đừng nghĩ rằng phải có nhiều tiền mới tiết kiệm được! Hãy bắt đầu từ những khoản nhỏ nhất.

Ví dụ:

Bỏ ống heo 5.000 đồng mỗi ngày.
Tận dụng các chương trình khuyến mãi, hoàn tiền khi mua sắm.
Chuyển khoản tiền lẻ còn lại trong tài khoản vào cuối ngày.

Lâu dần, những khoản nhỏ này sẽ tích lũy thành một số tiền đáng kể.

Bánh xe 4: Tự Động Hóa - "Vũ Khí" Bí Mật

Hãy để công nghệ giúp bạn! Thiết lập các tính năng tự động trên ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử để:

Hãy sử dụng công nghệ để giúp bạn dễ dàng phân chia các khoản chi tiêu và tiết kiệm. Các ngân hàng cho phép bạn thiết lập các khoản tiết kiệm tự động hàng tháng và có tính lãi. Bạn có thể sử dụng điều này để tự động chia tiền vào 3 chiếc bình ngay khi bạn nhận được một khoản lương, thưởng hoặc tiền công từ các công việc làm thêm.

Tự động thanh toán hóa đơn.
Tự động đầu tư vào các sản phẩm tài chính.

Lợi ích: Tiết kiệm thời gian, công sức và tránh quên sót.

Ví dụ An: An thiết lập:

Chuyển khoản tự động 5 triệu đồng vào tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương.
Thanh toán tự động các hóa đơn điện nước, internet.
Sử dụng tính năng "tích lũy" của ví điện tử MoMo để tự động tiết kiệm tiền lẻ từ các giao dịch.

Bánh xe 5: Đánh Giá Rủi Ro Đầu Tư - "Hiểu Rõ Cuộc Chơi"

Để lập kế hoạch đầu tư đúng đắn cho chiếc bình thứ 3, bạn phải hiểu biết về khả năng và mức độ rủi ro có thể gặp phải khi đầu tư. Một danh mục đa dạng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và khiến cỗ máy kiếm tiền của bạn trở nên hiệu quả hơn. Đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Điều quan trọng là bạn cần hiểu rõ mức độ rủi ro của từng loại hình đầu tư và chọn kênh phù hợp với khả năng của mình.

Một số câu hỏi cần trả lời:

Bạn có kiến thức, kinh nghiệm gì về lĩnh vực đầu tư này?
Bạn có thể chấp nhận mất bao nhiêu tiền?
Mục tiêu đầu tư của bạn là gì (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn)?

Đa dạng hóa danh mục đầu tư là một cách hiệu quả để giảm thiểu rủi ro.

Ví dụ An: An tìm hiểu về các kênh đầu tư:

Chứng khoán: Rủi ro cao, tiềm năng sinh lời cao.
Bất động sản: Rủi ro trung bình đến cao, cần vốn lớn.
Vàng: Rủi ro trung bình, biến động theo giá vàng thế giới.
Gửi tiết kiệm: Rủi ro thấp, lãi suất thấp.
Chứng chỉ quỹ: Rủi ro trung bình, đa dạng hóa danh mục.
An quyết định:
- Gửi tiết kiệm 2 triệu/tháng (để đảm bảo an toàn).
- Mua chứng chỉ quỹ 1 triệu/tháng (để làm quen với đầu tư).
- Dành thời gian học thêm về chứng khoán để có thể đầu tư trực tiếp trong tương lai.

Bánh xe 6: Tham Vấn Chuyên Gia - "Đứng Trên Vai Người Khổng Lồ"

Nếu bạn đang gặp khó khăn về cách bắt đầu hoặc muốn điều chỉnh các khoản đầu tư hay tiết kiệm trong từng chiếc bình, hãy thử tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính để có một kế hoạch bài bản và từng bước thực hiện cụ thể hơn.

Trên tất cả, đừng để sự thỏa mãn nhất thời trong việc chi tiêu vào những thứ không cần thiết làm hỏng kế hoạch xây dựng cỗ máy kiếm tiền của bạn. Hãy bắt đầu bật chiếc máy đó ngay từ hôm nay để không phải hối hận trong tương lai.

Đừng ngại tìm kiếm sự giúp đỡ! Nếu bạn cảm thấy bối rối hoặc không chắc chắn về các quyết định tài chính của mình, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia.

Chuyên gia có thể giúp bạn:

Lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Chọn kênh đầu tư phù hợp.
Giải đáp các thắc mắc về thuế, bảo hiểm...

Bạn cũng có thể tham gia các hội thảo, câu lạc bộ về tài chính cá nhân để học hỏi kinh nghiệm từ người khác.

Ví dụ An: An cảm thấy hơi bối rối về việc lựa chọn chứng chỉ quỹ. An quyết định:

Tìm kiếm thông tin về các chuyên gia tư vấn tài chính trên mạng.

Tham gia một buổi hội thảo về đầu tư chứng chỉ quỹ.
Đặt lịch hẹn tư vấn với một chuyên gia tài chính để được tư vấn cụ thể về trường hợp của mình.

Bạn có đang mong muốn bứt phá giới hạn bản thân, chinh phục thành công trong mọi lĩnh vực của công việc và cuộc sống?

Cuộc sống hiện đại đòi hỏi chúng ta phải không ngừng học hỏi và phát triển bản thân. Bạn có đang gặp phải những khó khăn như:

Giao tiếp kém hiệu quả, thiếu tự tin khi thể hiện bản thân?
Quản lý thời gian kém, luôn bận rộn nhưng không đạt được kết quả như mong muốn?
Thiếu kỹ năng lập kế hoạch, khó khăn trong việc đạt được mục tiêu?
Chưa biết cách thiết lập mục tiêu SMART, mơ hồ về hướng đi cho tương lai?
Quản lý tài chính cá nhân kém, chưa biết cách tiết kiệm và đầu tư?

Nếu bạn gặp bất kỳ khó khăn nào ở trên, Combo 5 khóa học Phát triển bản thân toàn diện chính là giải pháp dành cho bạn!

Bạn sẽ học được

Combo này cung cấp bộ 5 kỹ năng cốt lõi giúp bạn:

Giao tiếp thông minh & khéo léo: Nắm vững 7 kỹ năng giao tiếp quan trọng, tự tin thể hiện bản thân, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và tạo ảnh hưởng tích cực đến người khác.
Quản lý thời gian hiệu quả: Làm chủ thời gian, nâng cao hiệu suất, cân bằng công việc và cuộc sống, tận hưởng cuộc sống trọn vẹn.
Lập kế hoạch bài bản: Xác định mục tiêu rõ ràng, phân bổ thời gian và nguồn lực hợp lý, đạt được mục tiêu một cách hiệu quả.
Thiết lập mục tiêu SMART: Nắm vững phương pháp thiết lập mục tiêu SMART, tăng cường động lực và sự tự tin, đạt được thành công đột phá.
Quản lý tài chính cá nhân: Kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm hiệu quả, đầu tư sinh lời và từng bước đạt được tự do tài chính.

Tổng kết

Mô hình "3 bình + 6 bánh xe" là một hệ thống quản lý tài chính cá nhân toàn diện, bao gồm việc xây dựng ba quỹ thiết yếu (Quỹ Đóng Thuế, Quỹ Khẩn Cấp, Quỹ Đầu Tư) và áp dụng sáu nguyên tắc hành động (Vượt Khó Ban Đầu, Loại Bỏ Chi Tiêu Không Cần Thiết, Tích Tiểu Thành Đại, Tự Động Hóa, Đánh Giá Rủi Ro Đầu Tư, Tham Vấn Chuyên Gia). Bằng cách kết hợp hài hòa các yếu tố này, bạn sẽ tạo ra một nền tảng tài chính vững chắc, tối ưu hóa dòng tiền, gia tăng tài sản và tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính. Hãy nhớ rằng, quá trình này đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và không ngừng học hỏi. Chúc bạn thành công trên hành trình xây dựng "cỗ máy kiếm tiền" của riêng mình!

Nội dung: Học viện doanh nhân tổng hợp và biên soạn